安心して申し込みができるファクタリングを探していますか？
そもそも資金繰りで困っている状態だと思いますが、ファクタリングと言っても
- 「個人事業主・一人親方でも、ファクタリングって使えるの？」
- 「今話題のファクタリングを活用して財務状況を改善したい！」
- 「ファクタリング会社が多すぎてどこが良いのか分からない」
- 「変なところに申し込んで騙されたらやだ」
という一人親方さんは多いのでは？
ファクタリングは有効な財務調達手法として認知され、それに伴ってファクタリング会社も急増しています。
今回は、ファクタリングを活用したい！という一人親方さんのために、建設業、そして個人事業主でも安心して申し込みができるファクタリング会社を厳選してご紹介します。
当サイトは一人親方さん向けの情報が多いですが、ファクタリングについては建設業の一人親方さんだけでなく、その他の個人事業主さんも利用できるものなので、一人親方に限らず参考にしてもらえればと思います。
ファクタリングとは？
まず、「ファクタリング」という言葉は知っていても、詳しく知らない人向けに解説を簡単にします。
ファクタリングのことは理解しているという人はこちらからおすすめのファクタリング会社を確認してください。
ファクタリングとは、売掛債権を買い取る、又は保証するサービスのことです。
建設業の場合だと、元請から工事を受注した一人親方がその請負った工事の売掛債権を、ファクタリング会社に買い取ってもらうことで現金化することができます。
このように、売掛をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、早期に現金化することができるわけです。
建設工事は工期が長いため、入金までの時間もかかることが多いですよね。
早く現金化ができることで財務状況が良くなるので、一人親方だけでなく多くの建設業者がこのファクタリングサービスを利用しています。
また、ファクタリングは「借入」ではないので、公共工事を受注する業者にとっても「経営事項審査」への影響を与えずに資金調達が可能である点も大きなメリットになっています。
建設業ではかなり注目され、そして利用されているサービスです。
個人事業主でもファクタリングは使えるの？
個人事業主は、法人を設立せずに個人で事業を営んでいる人のことで、税務署に「開業届」を提出して事業の開始を申請すれば、個人事業主となれます。
最近増えたフリーランスという働き方も、開業届を提出していれば個人事業主という扱いになります。
そして、ファクタリングサービスはもちろん個人事業主でも使うことができます。
個人事業主は、一人親方だけでなく、飲食業、コンサルティング、運送業、広告業、医師、税理士、床屋さん、クリーニング屋さんなどでも個人事業主さんはたくさんいます。
個人事業主でも安心できるファクタリング会社選びのポイント
ファクタリング会社を選ぶ際のポイントとしては、必ず複数の会社から見積もりを取ることです。
同じファクタリングとは言っても、会社によって買い取り条件は違いますし、手数料なども違います。
そのため、買い取ってもらえる金額も変わってきます。
より高く買い取ってもらうためにも、複数の会社から見積もりを取って比較しましょう。
失敗しないファクタリング会社選びのポイントは以下のようなところです。
- 現金化までの日数
- 手数料
- 元請や発注者への影響
- 建設業を理解している
- 個人事業主も対象としている
- オンラインで完結できる
ファクタリング会社を選択する際にはこれらの項目を比較しながら選びましょう。
それでは、個人事業主や一人親方におすすめのファクタリング会社をご紹介していきます。
ファクタリングなら「Payなび」がおすすめ！一度に複数会社に申請ができるので申込は一回のみ！面倒な申し込みが一度に済むので超おすすめです。
ラボル
「ラボル」は株式会社セレスによって運営されているフリーランス・個人事業主限定のファクタリングサービスです。
「個人・少額向け」でシンプルな料金体系と素早い入金スピードにより人気があります。
そして、ラボルの強みは個人事業主として税務署に開業届を提出していなくても利用できるところ。
たいていのファクタリングは一人親方さんでも個人事業主として税務署に開業届を提出していないと利用できないのですが、ラボルの場合は開業届を提出してしていない場合でも利用できます。
書類も決算書、入出金明細、契約書などの面倒な書類準備不要で、請求書と取引のエビデンスをアップロードするだけで、Web完結・最短60分で資金調達も可能です。
その分、一人親方などの個人が利用しやすいように設計されています。
しかも、今なら無料登録をするだけで「マネーフォワード クラウド確定申告」（通常月額1,280円）が
3か月無料で利用可能なので、登録しない手はありません。
建設業界に特化したサービス「けんせつくん」
けんせつくんは、株式会社ウィットが提供している建設業に特化したファクタリングサービスです。
建設業界出身のスタッフによる、業界ならではの悩みにこたえるサービスを取り揃えている点が「けんせつくん」の大きな特徴になっています。
下請け工事の前払い金がすぐに必要な時でも「けんせつくん」であれば審査から最短２時間という超スピード入金が可能です。しかもスマホから簡単に申し込みが可能なため、銀行融資のようなめんどうな手続きも不要です。
もちろん、一人親方の個人事業主もOKですし、少額でも大丈夫です。
No.1ファクタリング
No.1ファクタリングは、株式会社No.1（ナンバーワン）が提供する個人事業主特化のファクタリングサービスです。
株式会社No.1では10万円から利用が可能です。
個人事業主の一人親方でも利用しやすいと言えます。
特に建設業ファクタリングに力を入れていて、建設業債権に関しては原則即日審査にて対応しています。
また、法人のみならず「個人事業主（一人親方）で事業を営んでいる場合」でも利用することが可能であり、同業種の資金調達としてマッチしています。
株式会社No.1では経験豊富なスタッフが適宜個別対応しており、大手にありがちな“マニュアル接客”の心配がないという点もメリットです。
MSFJ
MSFJは2017年設立の、業界最安水準の手数料を提供している人気のファクタリング会社です。
MSFJは業界最安水準で手数料を設定しており、資金調達コストを大幅に抑えて利用することが可能です。
資金調達コストを抑え、スピーディに取引したい一人親方には必見のファクタリング会社と言えるでしょう。
顧客の資金ニーズに合わせて「クイックファクタリング」と「プレミアムファクタリング」の2つのプランを設定。
＜クイックファクタリング＞
| 限度額 | 最大300万円 |
|---|---|
| 手数料 | 3.8〜9.8％ |
| 審査スピード | 1営業日 |
＜プレミアムファクタリング＞
| 限度額 | 最大5,000万円 |
|---|---|
| 手数料 | 1.8〜6.8％ |
| 審査スピード | 最短1営業日～ |
MSFJは300万円以下の買取りで9.8％、300万円を超えても6.8％の上限手数料となっていて、2社間ファクタリングであれば業界内でも最安と言えるでしょう。
MSFJは建設業コンサルティング企業であり、建設業や建築業者向けの斡旋サービスやコンサルティングサービスを得意としています。
そのため、買取り実績については建築業や建設業の債権が多いです。
コンサルティングサービスについては建築工事や土木工事、とび、配管工事の下請け斡旋サポート、さらに総合建設業での工事の請負や斡旋などを提供しています。
建設業や建築業者などが、ファクタリングだけでなく、他のサービスも同時に受けたいような場合には特にお勧めの業者となります。
「いーばんく」
いーばんくは、 株式会社アクシアプラスが提供するファクタリングサービス です。
３つのわかりやすいプランが用意されており、そこから利用者が最適なプランを選んで利用できます。
利用者によって置かれている状況は様々ですので、それぞれにあったプランを選択できるサービスは非常に使い勝手が良いと評判です。
「いーばんく」の無料査定は、専用のフォームから行えますが、24時間無料で対応してもらえ、また電話番号などの連絡先は任意入力の為、気軽に査定してもらえます。
まずはどれくらいの条件で利用できるか知りたいという方に特におすすめできます。
「いーばんく」の審査は平均90%以上と高い審査通過率。
信用情報に自信のない一人親方でも、いーばんくのファクタリングサービスであれば利用できる可能性があります。
アクティブサポート
株式会社アクティブサポートのアクティブサポートは、通常ファクタリングサービスでは提出が求められる身分証明書や取引先との契約書などの書類が不要です。
請求書と通帳コピーのみで審査をしてくれます。
契約の方法も、来社、郵送、担当者が訪問の３つから選択できます。
急ぎの場合、来社と担当者訪問を選択すれば最短で即日の入金も可能となります。
Webサイトやスマホからの申し込みでは不安という方におすすめです。
Terasu株式会社
Terasu株式会社は建築業の個人事業主専用の対応もしている数少ないファクタリングサービスです。
個人事業主も対象としているため小口資金（20万円から）の対応も可能です。
対応も早く申込から最短で即日の買取りも可能となっています。
資金の調達が可能かについて、オンラインで30秒で簡単診断ができるところもよいです。
すぐに現金化したい！という一人親方さんにはうれしいですね。
対応時間も営業日であれば8:00〜20:00と朝早くから夜まで対応しているので、日中は現場に出ていて忙しい一人親方さんでも申し込みができます。
何よりも誠実な対応をモットーにしている会社なので、安心して取引ができるファクタリング会社です。
個人事業主におすすめのファクタリングとは？
建設業や一人親方（個人事業主）であれば、Terasu株式会社、けんせつくんがおすすめです。
やはり業界のことをよく知っている人でないと、正しい審査や評価は難しいからです。
その他の個人事業主ではあれば、即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のNo.1ファクタリングがおすすめです。
一般的なファクタリングは3社間（個人事業主、取引先、ファクタリング会社）での取引が通常ですが、No.1ファクタリングは2社間（個人事業主、ファクタリング会社）での取引になっています。
2社間ということは、取引先に分からない状態でファクタリングサービスを使うことができるということです。
このことから個人事業主の場合は、No.1ファクタリングを利用している方が多いようです。
ファクタリングなら「Payなび」がおすすめ！一度に複数会社に申請ができるので申込は一回のみ！面倒な申し込みが一度に済むので超おすすめです。
個人事業主はオンラインで対応しているファクタリングを
個人事業主さんはかなり忙しいので、ファクタリングを利用するといっても対面での対応が必要だと時間をとるのが難しいです。
対面の場合は、ファクタリング会社まで行く時間や交通費などがかかりますし、その間仕事ができないことになります。
しかも、審査が通らなかったら全くの無駄になってしまいます。
その点、オンラインで対応ができるファクタリング会社であれば、わざわざ時間をとる必要もなく仕事にも影響が出ません。
Terasu株式会社などのように、資金の調達が可能かについて、オンラインで30秒で簡単診断ができるようなところもあります。
ファクタリング会社を選ぶ際は「オンラインで対応可能か」について必ず確認するようにしましょう。
少額を即日調達できるファクタリング会社とは？
個人事業主の場合は、少額での利用や即日必要というケースもよくあります。
少額の即日調達に対応するファクタリング会社には共通の特徴があります。
以下に、2つの特徴をご紹介します。
法人以外のファクタリングにも対応している
ファクタリング会社は、法人のみならず、個人事業主やフリーランスなどの資金調達にも対応している場合があります。
法人に限定されない柔軟な対応があり、特に個人事業主やフリーランス向けには少額利用を歓迎する傾向があります。
これにより、即日での資金調達が可能となります。
契約まで全てオンラインで完結できる
オンライン完結型のファクタリングサービスは、少額の即日調達に適しています。
オンラインでの契約手続きが可能なため、担当者が出張する手間が省けます。
これにより、事業者は対面契約にかかる経費を削減し、少額利用にも迅速に対応できるのです。また、オンライン契約により手続き時間も短縮され、即日の対応が期待できます。
少額を即日で調達したい場合は、オンライン完結型のファクタリングサービスが適しているか確認してみてください。
ただ、以下にご紹介する「Payなび」を使えば楽に申請がすることができます。
ファクタリングなら「Payなび」がおすすめ！一度に複数会社に申請ができるので申込は一回のみ！面倒な申し込みが一度に済むので超おすすめです。
一人親方、個人事業主におすすめのファクタリングまとめ
個人事業主や一人親方が経営資金の調達やキャッシュフローの改善を目的に利用できるファクタリングサービスですが、一人親方や個人事業主などの小規模事業者が利用できるファクタリング会社は数が限られています。
なかなか選ぶのは難しいかもしれませんが、ここでご紹介しているファクタリング会社であれば利用できる可能性は高いのでまずは問い合わせてみることをおすすめします。
なお、ファクタリングを利用する際は、複数、最低でも２社以上の会社から見積もりを取りましょう。
申し込んでみるとわかりますが、ファクタリング会社によって手数料の割合が違います。
ファクタリングはとても良いサービスですが、どうしても手数料がかかり、当たり前ですが、この手数料によって、実際の入金額が変わってきます。
売掛金が大きければ大きいほど、この手数料の差は効いてきます。
同じ条件であれば少しでも手数料が安い会社を選択できるよう、会社選びはしっかりと時間をかけて行いましょう。
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