一人親方におすすめの資金繰り「ラボル カード払い」のすごさとは？

建設業界で働く一人親方なら一度は困ったことがある資金繰りの悩みを解消する画期的な方法があります。

「ラボルカード払い」を利用することで、支出の管理がぐんと楽になります。

このシステムは、事業の現金流をスムーズにし、必要な時に必要な資金を確保することができるようになります。

ラボルカード払いは、即時性と柔軟性を兼ね備え、一人親方が直面する多くの財務課題に対応する強力なツールです。

ラボルカード払いとは？

ラボルカード払いは、審査が不要で、即日利用可能な割と新しいタイプの後払いサービスです。

このサービスは、フリーランスや個人事業主、さらには中小企業に特に適していて、資金繰りの柔軟性を大幅にアップさせてくれます。

特に最近は「請求書カード払い」として知られるようになっていて、急速にサービスが広がりを見せています。

従来のファクタリングサービスが請求書に基づく前払いを提供するのに対し、ラボルカード払いは支払いを後に延ばすことができるという特徴を持っています。

これにより、企業は流動性を保ちながらも、より柔軟に資金計画を立てることができます。

このサービスは、株式会社セレスの子会社である株式会社ラボルが提供していて、オリコとの提携により2022年12月からスタートしました。

ラボルカード払いのメカニズムは、企業が取引先から受け取る請求書を、従来の銀行振り込みからクレジットカード決済に簡単に変更することができます。

これにより、支払い期限を最大60日まで延長することができ、企業の資金繰りに大きな柔軟性をもたらします。

このように、ラボルカード払いは中小企業や個人事業主、一人親方が直面する資金繰りの課題を解決するための効果的なツールとして知られてきています。

ラボルカード払いの概要

ラボルカード払いは、企業間取引における支払い方法を革新するサービスです。

このシステムは、従来の銀行振り込みをクレジットカード払いに変更することで、支払いのタイミングを延期でき、効果的な資金管理ができるようになります。

このサービスは、オリコなどの大手クレジットカード企業が持つ深い知見と、VisaやMastercard®、JCBといった国際的なカードネットワークを利用しています。

これにより、BtoB取引でもクレジットカードでの決済が可能となり、企業のキャッシュフローを改善する手段を提供しています。

ラボルカード払いを導入することで、企業は支払い期日を自在に管理し、必要に応じて資金を確保できるようになります。

これは特に資金繰りに課題を抱える中小企業・個人事業主にとって、財務安定のための強力なツールとなるでしょう。

ラボルカード払いとファクタリングは違うの？

ラボルカード払いとファクタリングは、どちらも現金流を改善する手段ですが、そのアプローチには大きな違いがあります。

ラボルカード払いは、支払いを延期することで資金の余裕を生み出します。

これはクレジットカードのように機能し、支払いを後にずらして現金の手持ちを増やすことができます。

一方、ファクタリングは売掛金を即座に現金化する方法です。

これにより、請求書が支払われるのを待たずに、すぐに資金を得ることができます。

これは特にキャッシュフローが必要な時に有効です。

両者は使用目的が異なり、ラボルカード払いは支払いの柔軟性を高めるのに対し、ファクタリングは即時の資金調達を可能にします。

どちらも個人事業主やフリーランスにとって有効な資金繰りの手段となり得ますが、その選択はビジネスの現状やニーズによって違うものです。

ラボルカード払いのメリット

事業運営において、資金繰りの問題はしばしば頭痛の種となりますよね。

特に、入金と支払いのタイミングが合わない時や、予定納税、源泉徴収の支払いが重なる時期は、一時的に資金がショートすることも。。。

そんな時は、ビジネスローンやファクタリングが一般的な解決策ですが、これらは手数料が高かったり、審査が必要で時間がかかることがデメリットです。

そんな中で登場したのが「ラボルカード払い」というサービスです。

このサービスは、既存のクレジットカードを使用して請求書の支払いを行うことで、資金繰りを効果的に改善できる点が魅力です。

厳しい審査が不要（完全にないわけではない）なので、手続きは迅速かつ簡単に完了し、支払いを最長60日延長することができます。

さらに、クレジットカードのポイントも貯まるため、実質的なコスト削減にもつながります。

「ラボルカード払い」は、与信審査が不要であるため、手続きの簡素化が図られています。

必要なのはオンラインでの簡単な登録と、本人確認書類のアップロードのみ。

また、支払い時に振込名義を指定できるので、取引先に支払い事実がバレる心配もありません。

手数料についても、一般的なファクタリングサービスと比較して低く抑えられており、3～3.5%の範囲です。

これは非常に経済的で、特に頻繁に利用する事業者にとっては大きなメリットと言えるでしょう。

利用限度額については、既に保有しているクレジットカードの枠内であれば利用可能で、初回からでも高額な支払いが行える点も、急な大きな支出が必要な場合に役立ちます。

また、支払い可能な項目は仕入れや外注費だけでなく、家賃やネットショッピングなど、幅広い支払いに対応しているため、事業のさまざまな面で利用できるのです。

そして、このサービスは信頼性の高い企業によって運営されています。

東証プライムに上場する株式会社セレスの完全子会社である株式会社ラボルと、大手カード会社の株式会社オリエントコーポレーションが共同で管理しており、利用者は安心してサービスを利用できます。

以上の点から、「ラボルカード払い」は、資金繰りの悩みを持つ多くの事業者にとって、非常に有効なツールであると言えるでしょう。

ラボルカード払いのデメリット

ラボルカード払いは多くの利便性を提供している一方で、いくつかのデメリットも存在します。

ここでは、その主要な点を詳しく見ていきましょう。

まず、法人利用に関してですが、ラボルカード払いは当初個人事業主やフリーランスに限定されていました。

2023年9月には法人向けアカウントが設立され、より多くのビジネスがこのサービスを利用できるようになりましたが、それでも一部の法人や事業形態では依然として利用が難しい場合があります。

次に、クレジットカードの種類についてです。

ラボルカード払いは、VisaやMastercardはサポートしていますが、アメリカンエキスプレス（アメックス）は2024年現在、未対応です。

JCBカードは利用可能になりましたが、アメックスを主に使用しているユーザーにとっては不便を感じるかもしれません。

また、クレジットカードの限度額を超える支払いができない点も注意が必要です。

ラボルカード払いは基本的にクレジットカードを通じて支払いを行うため、カードの限度額を超える取引はできません。

大きな支出が必要な場合は他の支払い方法を検討する必要があります。

最後に、支払いの延期期間についてです。

ラボルカード払いでは支払いを最長60日間延期することが可能ですが、これが不十分な場合、他の資金調達方法を探す必要があります。

特に、より長期間の資金繰りを計画している企業にとっては、この期間の制限が課題となることがあります。

これらの点を理解し、自身のニーズに合った支払い方法を選択することが重要です。

ラボルカード払いが適している場面も多いですが、その制限もきちんと考慮に入れることが必要です。

ラボルカード払いの使い方

ラボルカード払いの使い方は、利便性と効率性を兼ね備えています。

このシステムを活用するためには、初めに会員登録を行い、必要な個人情報を提供することが求められます。

登録プロセスには、氏名やメールアドレスの入力、さらに本人確認のための書類のアップロードが含まれます。

特にファクタリングサービス「labol」の既存会員であれば、この手続きは不要です。

次に、ラボルカード払いを利用するためのクレジットカード情報と、支払いを希望する請求書の詳細をシステムに登録します。

ここで、請求書情報や振込先の銀行口座情報を正確に入力することが重要です。

これにより、支払いプロセスがスムーズに進行します。

ラボルカード払いの大きな利点は、24時間365日いつでも支払いが可能であることです。

ユーザーはクレジットカードを通じて請求金額と手数料を支払い、システムが自動的に振込先に即時振込を行います。

このプロセスは全自動で、入力ミスがない限り迅速に処理されます。

最後に、利用した金額はクレジットカードの締め日と引き落とし日に基づいて口座から引き落とされます。

このため、利用者は支払いスケジュールを事前に把握し、口座の残高を適切に管理することが必要です。

ラボルカード払いは登録が無料で、利用する際の手数料のみが発生します。

この手数料は利用金額に応じて異なりますので、具体的な料金体系を事前に確認することが推奨されます。

この支払い方法は、特にフリーランスや個人事業主、小規模な企業にとって、資金の流動性を高める手段として非常に有効です。

ラボルカード払いは個人事業主でも使える

ラボルカード払いは、個人事業主にとっても非常に便利な支払い方法です。

このラボルカード払いを使うことで、事業に関連する様々な支出を効率的に管理することが可能になります。

また、ラボルカード払いを採用することにより、経費の追跡が容易になり、会計処理の時間を大幅に削減できるため、事業運営の効率化が図れます。

個人事業主としてラボルカード払いを使用する最大の利点は、支払いの柔軟性にあります。

多くのサプライヤーやサービスプロバイダがクレジットカードでの支払いを受け入れているため、幅広い取引がスムーズに行えます。

さらに、ラボルカード払いを利用することで、必要な資金の管理も一層簡単になります。

このように、ラボルカード払いは個人事業主にとって、財務管理をシンプルにし、事業の柔軟性を高める重要なツールです。

そのため、個人事業を営む方々には、この支払い方法の導入を検討してみる価値があると言えるでしょう。

なぜラボルカード払いが一人親方におすすめなのか

ラボルカード払いは一人親方にとって非常に便利な支払い手段です。

特に、事業を単独で運営している方々にとって、資金の流動性は極めて重要です。

ラボルカード払いを利用することで、支払いの柔軟性が格段に向上し、事業の運営がスムーズになります。

この支払い方法の最大の利点は、迅速な支払い処理です。

申請後、最短60分で支払いの延長が完了し、必要なサービスや商品の購入を即座に行うことができます。

これは、突然の出費が必要になった際にも、事業の流れを止めることなく対応できるため、非常に重宝します。

また、ラボルカード払いは最長60日間の支払い延長が可能であり、この期間中に資金繰りを整えることができます。

さらに、手数料は利用額の3～3.5%と比較的低く抑えられており、追加の振込手数料が発生しない点も大きなメリットです。

利用の際には、支払先に個人情報が漏れる心配もありません。

支払いは匿名で行われ、支払先には指定した振込依頼人名のみが知らされます。

これにより、プライバシーを保ちつつ、安心して取引を行うことが可能です。

初回利用から高額な取引も可能であり、使用する金額に上限が設けられていないため、大きな支出が必要な時でも柔軟に対応できます。

これは特に新規事業を立ち上げる際や、大規模な投資が必要な時に役立ちます。

総じて、ラボルカード払いは一人親方にとって、事業運営の効率を大幅に向上させることができる理想的な支払い方法です。

急な資金需要に応じられる速さと、柔軟な支払いオプションが、ビジネスの持続可能性を支えます。

ラボルカード払いで使えるクレジットカード

ラボルカード払いで使えるクレジットカードは

• VISA
• MasterCard
• JCB

です。

記事執筆時点では、AMEXなどのカードは使えないので注意が必要です。

まとめ

ラボルカード払いのシステムは、特に一人親方の方々にとって、事業運営のスムーズさと経理処理の簡略化により、非常に有益です。

この支払い方法を採用することで、支出の管理が格段に楽になり、領収書の保管や分類の手間が省けます。

これにより、より多くの時間を他の重要な業務に充てることが可能となります。

さらに、ラボルカード払いを利用することによるポイント還元や割引サービスは経費の削減に直接寄与し、一人親方の財政的負担を軽減します。

加えて、請求書の発行や支払いのプロセスを自動化できるため、経理作業の効率が大きく向上します。

クラウドベースでの管理機能もラボルカード払いの大きな利点で、場所を選ばずに自身の財務状況をリアルタイムで把握できるため、より柔軟な資金管理が実現します。

これらの特長から、ラボルカード払いは一人親方にとって、事業の効率化、経理作業の負担軽減、経費削減という点で大きなメリットをもたらし、強力な支援ツールとして推奨されます。