今はやりのファクタリングサービスは資金繰りに困った際に頼りになるサービスですが、当然ながら審査があります。
ちゃんと書類審査などもありますので、審査落ちする会社や人も一定数いるわけです。
審査落ちした場合は、必ずその理由があるわけですが、ファクタリング会社から審査落ちした理由を教えてもらえることはなく、仮に教えてもらえたとしても本当の理由なのかはわかりません。
では、ファクタリングサービスで審査落ちしたら、もうどうしようもないのか？というとそんなことはありません。
あるものを持っていれば簡単に資金繰りすることができるのです。
今回はファクタリングの審査落ちについての内容をまとめると共に、審査落ちした際の資金繰りの方法について解説しています。
資金繰りに困っているのにファクタリングサービスで審査落ちした人の参考になれば幸いです。
ファクタリングで審査落ち？理由を探すより資金繰りの方法を考えろ！
経営者の立場で資金繰りに困り、何とか支払いを先延ばしできないかと考えた場合、銀行などの金融機関からの融資が真っ先に思い浮かびます。
でも、金融機関からの場合は「借り入れ」になりますし、審査も厳しいため、実際に審査落ちしている人も結構います。
そこで、近年、資金調達の手段として注目されているのがファクタリングサービスです。
ファクタリングサービスとは？
ファクタリングサービスとは、売掛債権（商品やサービス提供で売上が発生しているものの、まだ回収できていない代金）を買い取るサービスのことです。
この売掛金をファクタリング会社へ現金で売却できるという資金調達手段がファクタリングサービスです。
売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、手数料を差し引いた分の現金が支払われるという仕組みです。
借り入れとは違い負債にならず、貸し倒れリスクも軽減されるので、安心して利用できるサービスとして注目されているわけです。
ファクタリングの審査基準
ファクタリングはどんな会社の売掛金でも買い取ってくれるわけではありません。
ファクタリング会社の審査があります。
主にファクタリング会社が審査で見ているところが
申込者と請求先の信用度です。
特に請求先の信用度は重要です。
なぜなら、ファクタリング会社は売掛先に資金回収が見込めることを前提に買い取りをするからです。
請求先の審査基準として見られていることは
- 上場企業・公的機関であるか
- 資産の差し押さえが発生する可能性がないか
あたりです。
そして、申込者の信用度もしっかりと審査されます。
特に申込者とファクタリング会社の2社間の契約の場合は、申込者から支払いをしてもらうことになるため、信用度の審査がしっかりと行われます。
申込者の見られていることは
- 請求先と継続して取引実績の有無
- ファクタリング利用額と申込者側の事業規模
あたりです。
ファクタリング会社としても、最悪売掛先から回収ができない場合は、申込者から回収しなければならないのでしっかりと申込者の審査もしているのです。
ファクタリングで審査落ちする理由とは？
ファクタリングでの審査落ちの理由は様々なものがありますし、本当のところはわからないことがほとんどです。
ですが、どのような理由で審査落ちするのかを事前に知っておくことである程度の対策はできるかもしれません。
審査落ちには大きく分けて3種類の原因があります。
- 売掛先の原因
- 売掛金の原因
- 申込者の原因
です。それぞれの代表的な理由を見ていきましょう。
売掛先の原因
売掛先会社の経営状況が悪い場合や、税金などの滞納がある、法人ではなく個人事業主である場合などです。
売掛金の原因
売掛金の支払いまでの期間が長かったり、不良債権である可能性がある場合、二重譲渡（2つのファクタリング会社に買い取らせる）の疑いがある場合などです。
申込者の原因
売掛先との取引歴が浅い場合や、申込者の対応の良し悪し、法人ではなく個人事業主である場合などです。
どうすることもできない理由もありますが、対応できるところはしておくことで審査に通りやすくなると言えるでしょう。
ファクタリングの審査に通りやすくする方法
上記の審査落ちする原因をつぶすことでも、審査に通りやすくなりますが、ここからはさらに審査に通りやすくなる方法をご紹介します。
主に審査に通りやすいものは
- 支払いまでの期間が短いもの
- 信用度が高い取引先のもの
- 信用される態度をとること
となります。
ファクタリング会社の立場としては、債権の支払い期日が長すぎると回収リスクが高まるため審査が厳しくなります。
また、取引先が公的機関や上場企業の場合のほうが信用度は高くなるため、審査はとおりやすくなります。
そして、意外かもしれませんがファクタリング会社とのやり取りでしっかりとした態度で対応することも重要です。
結局は人間と人間ですので、信用できない態度の人とは取引をしたくないというのはどこでも一緒です。
通りやすいファクタリングの特徴とは？
ファクタリングを利用する事業者が増えていますが、審査落ちの不安を抱える方も少なくありません。
通りやすいファクタリングの特徴には、融資までのプロセスがスムーズであること、金利が明確であることが挙げられます。
特に、事業の現状を正確に把握し、必要な書類を正確に準備することが成功の鍵となります。
また、融資の速さを求める場合、事前に提供される情報を詳細にチェックし、疑問点はすぐに解消する姿勢が重要です。
これらのポイントを押さえることで、ファクタリングの利用がより身近なものとなり、事業の資金繰りをスムーズに行えるでしょう。
ファクタリングで断られた場合はどうする？
ファクタリングで審査に落ちた際は、まず落ちた理由を金融機関から確認することが大切です。
審査基準は各社で異なるため、審査結果のフィードバックを得ることで、何が問題だったのか理解できます。
次に、事前審査の段階で提出した書類や情報に誤りがなかったか再確認しましょう。
誤りがあれば修正し、再度申し込みを検討するのも一つの方法です。
また、審査通過が難しいと判断された場合は、他の金融機関を探すか、ファクタリング以外の資金調達方法を考える必要があります。
いずれにしても、審査落ちを経験したからといって諦める必要はありません。
審査基準をクリアするためにはどうすればよいか、具体的な改善策を模索し、次のステップに進みましょう。
ファクタリング以外の資金繰り方法
ここまでファクタリングの審査落ちや審査に通りやすくなる方法を見てきましたが、資金繰りについてはファクタリング以外の方法もあります。
ですが、意外に知られていないんです。
「支払い.com」はファクタリングで審査落ちした場合でも、資金繰りができます。
それもそのはず、支払い.comはクレジットカードを持っていれば、審査なしに支払いを60日間延長できるという画期的なサービスだからです。
特に個人事業主はファクタリングで審査落ちすることが多いので、支払い.comが強い味方になってくれると思います。
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ちなみに上記のサイトを見てもらえばわかると思いますが、ファクタリングよりも支払い.comのほうが手数料も低いので、金額にもよりますが、審査落ちしたからとか関係なく、このサービス使ったほうがお得な場合があります。
なぜなら要件は
クレジットカードを持っているだけ
でよいわけですから。
ファクタリングの審査落ちのまとめ
ファクタリングで審査落ちすることはありますが、その原因はさまざまです。
審査落ちの原因を事前に知っておくことで、ある程度の対策はできますが、完全な対策は難しいものです。
ただ、支払い.comであれば、クレジットカードさえあれば審査不要で支払いを60日間延長できるので、面倒な審査や審査落ちという状況も生まれません。
資金繰りで困ったらまずは支払い.comを使うのがこれからのスタンダードになるのではないでしょうか？
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