【少額OK】個人事業主向けファクタリングの選び方と利用できる業者

個人事業主の方にとって、資金繰りは常に課題です。

そこで役立つのが「ファクタリング」という方法です。

ファクタリングとは、売掛金を業者に売却し、現金化することです。

しかし、どの業者を選ぶべきか迷ってしまうこともあるでしょう。

そこで、この記事では少額でも利用できる個人事業主向けのファクタリング業者を紹介します。

資金繰りにお悩みの個人事業主の方は、ぜひ参考にしてみてください。

【少額OK】個人事業主向けファクタリングの選び方と利用できる業者

個人事業主が少額の売掛債権を現金化するためには、ファクタリングが有効です。

しかし、適切な業者を選ぶことが重要です。

個人事業主におすすめの少額でも対応可能なファクタリング業者を紹介します。

また、個人事業主向けファクタリングの選び方についても解説します。

個人事業主におすすめの少額ファクタリング業者5選

個人事業主が少額のファクタリングを利用する際におすすめの業者を10社ご紹介します。

※少額可能と言っても各社によって異なりますので、確認してください。

1. TERASU：手数料が安く、即日入金も可能です。
2. けんせつくん：建設業、また、個人事業主（一人親方）向けの特別なサービスがあり、利用しやすいです。
3. ネクストワン：WEBで完結できます。審査がスムーズで、手続きも簡単です。
4. 株式会社Ｎｏ．１：信頼性が高く、多くの個人事業主に利用されています。
5. ＭＳＦＪ：10万円からOK。少額の売掛債権でも柔軟に対応してくれます。

これらの業者は個人事業主にとって利用しやすく、少額のファクタリングに適しています。それぞれの業者の特徴や条件を比較し、自身のニーズに合った業者を選ぶことをおすすめします。

個人事業主向けファクタリングの選び方：必要書類と契約形態

個人事業主がファクタリングを利用する際には、いくつかの必要書類と契約形態について知っておく必要があります。

まず、必要書類としては、売掛債権や売上台帳、取引先の請求書などが挙げられます。これらの書類は、ファクタリング業者に提出することで、債権を現金化することができます。

次に、契約形態についてです。個人事業主向けのファクタリングでは、主に「売掛譲渡型」と「債権譲渡型」の2つの契約形態があります。

売掛譲渡型は、個人事業主が売掛債権を業者に譲渡する形態です。個人事業主は債権を譲渡し、業者から現金を受け取ることができます。一方、債権譲渡型は、個人事業主が債権を業者に譲渡するだけでなく、業者が債権を代理で回収する形態です。この場合、業者が回収した金額から手数料などを差し引いた金額が個人事業主に支払われます。

個人事業主がファクタリングを選ぶ際には、自身の事業の状況やニーズに合わせて、必要書類と契約形態を選ぶことが重要です。また、複数の業者の条件や手数料などを比較検討し、最適な業者を選ぶことも大切です。

急ぎで現金化したい方は即日入金のファクタリングを選ぼう

個人事業主の方々が急いで現金化したい場合、即日入金のファクタリングを選ぶことがおすすめです。

即日入金のファクタリングは、売掛金をすぐに現金化できるため、資金繰りの急務を解決することができます。

即日入金のファクタリングを利用するには、まずは審査が必要です。審査には通常、売掛金の信用力や支払い遅延のリスクなどが考慮されます。しかし、個人事業主向けのファクタリングでは、審査基準が緩くなっている場合があります。

即日入金のファクタリングを選ぶ際には、利用業者の審査基準や手数料、入金までの時間などを比較検討することが重要です。また、利用業者の口コミや評判も参考にすると良いでしょう。

急いで現金化したい場合は、即日入金のファクタリングを選ぶことで、迅速に資金を手に入れることができます。個人事業主の方々にとって、経営の安定や事業拡大のために、ファクタリングの活用は有効な手段となるでしょう。

オンライン完結型のファクタリングで非対面で契約完了

個人事業主がファクタリングを利用する際、非対面で契約を完了させたい場合には、オンライン完結型のファクタリングがおすすめです。

オンライン完結型のファクタリングでは、インターネット上で必要書類の提出や契約手続きを行うことができます。

オンライン完結型のファクタリングを利用することで、時間や手間をかけることなく、スムーズに契約を進めることができます。また、対面での契約が不要なため、地理的な制約も受けずに利用することができます。

オンライン完結型のファクタリングを利用する際には、事前に必要書類の準備が必要です。例えば、売掛債権の明細書や請求書、銀行口座の情報などが必要となります。これらの書類を事前に準備しておくことで、スムーズに契約を進めることができます。

オンライン完結型のファクタリングは、個人事業主にとって便利な選択肢となります。非対面で契約を完了させたい方や、地理的な制約がある方には特におすすめです。是非、利用してみてください。

個人事業主向けファクタリング利用時の注意点

個人事業主向けファクタリングを利用する際には、以下の注意点を押さえておきましょう。

• 売掛先が法人の場合のみ契約可能なファクタリングが多い
• ファクタリング手数料は下限ではなく上限設定を重視
• ファクタリングできる金額は業者によって異なる
• 償還請求権ありの「リコースファクタリング」は使わない

詳しく解説します。

売掛先が法人の場合のみ契約可能なファクタリングが多いことを覚えておこう

個人事業主がファクタリングを利用する際には、売掛先が法人であることが条件となることが多いです。

法人の場合、信頼性が高く、返済能力があると判断されやすいため、ファクタリング業者が契約を結ぶことができます。

一方、個人の場合は、信用力や返済能力が法人に比べて判断しにくいため、多くのファクタリング業者が個人事業主の売掛先に対して契約を結ぶことを制限しています。

そのため、個人事業主がファクタリングを利用する際には、売掛先が法人であることを確認しましょう。もし売掛先が個人の場合は、他の資金調達方法を検討する必要があります。

ただし、全てのファクタリング業者がこの条件を設けているわけではありません。個人事業主向けのファクタリング業者も存在しますので、複数の業者を比較し、自身のニーズに合った業者を選ぶことが大切です。

ファクタリング手数料は下限ではなく上限設定を重視しよう

個人事業主がファクタリングを利用する際に注目すべきポイントの一つが、ファクタリング手数料です。

手数料はファクタリング業者によって異なるため、比較検討することが重要です。

手数料は下限ではなく上限設定を重視しましょう。手数料が下限に設定されている場合、その分リスクが高い可能性があります。手数料が上限に設定されている場合、リスクを抑えながら利用できるため、個人事業主にとって安心感があります。

手数料には様々な要素が含まれるため、単純に数値だけで比較するのではなく、契約内容やサービスの質も考慮しましょう。例えば、手数料にはリスクをカバーするための保険料や債権管理費用が含まれることがあります。これらの要素も考慮しながら、手数料を判断しましょう。

個人事業主向けのファクタリング業者は増えてきていますが、手数料だけでなく、信頼性やサービスの質も重要なポイントです。したがって、手数料だけでなく、総合的に判断することが大切です。

ファクタリングできる金額は業者によって異なるので注意

個人事業主がファクタリングを利用する際には、ファクタリングできる金額に注意が必要です。なぜなら、業者によってファクタリングできる金額の上限や下限が異なるからです。

一部の業者では、少額の債権しかファクタリングできない場合もあります。そのため、個人事業主が利用したい金額に合わせて、ファクタリング業者を選ぶ必要があります。

また、ファクタリングできる金額には上限が設定されている場合もあります。上限を超える金額の債権を持っている場合は、別の業者を探す必要があります。

個人事業主がファクタリングを利用する際には、自身の債権の金額とファクタリング業者の条件を比較し、最適な業者を選ぶことが重要です。

償還請求権ありの「リコースファクタリング」は使わない理由

個人事業主がファクタリングを利用する際、償還請求権ありの「リコースファクタリング」は避けるべきです。

なぜなら、リコースファクタリングでは、売掛債権が不良債権になった場合に、業者が償還請求権を行使し、売掛債権の返金を要求することがあります。

これにより、個人事業主は債権の返金に追われることになり、キャッシュフローの悪化や信用失墜のリスクが生じます。また、返金を求められた場合には、返済に困る可能性もあります。

そのため、個人事業主にとっては、償還請求権のない「ノンリコースファクタリング」を選ぶことが重要です。ノンリコースファクタリングでは、売掛債権が不良債権になっても、業者が返金を要求することはありません。これにより、個人事業主は安心して売掛債権を現金化することができます。

したがって、個人事業主がファクタリングを利用する際は、償還請求権のないノンリコースファクタリングを選ぶことをおすすめします。これにより、キャッシュフローの改善や業務の円滑化に貢献することができます。

通帳無しで利用できる個人事業主向けファクタリングはある？

個人事業主の方でも、通帳無しでファクタリングを利用することができる業者が存在します。

通帳無しでの利用が可能な理由は、一般的には売掛金の回収方法が銀行振込やクレジットカード決済などの電子的な方法で行われるためです。

このような方法での売掛金回収が可能な場合、通帳が必要ないということになります。

通帳無しで利用できる個人事業主向けファクタリングを提供している業者を選ぶ際には、事前に業者のウェブサイトや資料を確認しましょう。また、業者に直接問い合わせることも有効です。ただし、個々の業者によって利用条件や要件が異なるため、詳細な情報を確認することが重要です。

通帳無しで利用できる個人事業主向けファクタリングを利用することで、売掛金の即金化が可能となり、資金繰りの改善に役立ちます。ただし、利用する業者を選ぶ際には、手数料や利率、契約内容などを比較検討し、自身のニーズに合った業者を選ぶことが大切です。

少額の債権を即日で売却するコツ

少額の債権を即日で売却するためには、以下で解説するコツを守ることが重要です。

信用力の高い売掛債権を利用する

個人事業主が少額の債権を即日で売却するためには、信用力の高い売掛債権を利用することが重要です。

信用力の高い売掛債権とは、支払い能力の高い企業や信頼性のある取引先からの売掛債権のことを指します。

信用力の高い売掛債権を利用することで、ファクタリング業者は債権の買取りに対して高い評価を下すことができます。そのため、手続きがスムーズに進み、即日で現金化することが可能となります。

信用力の高い売掛債権を利用するためには、以下のポイントに注意しましょう。

まず、売掛先の企業や取引先の信用力を確認することが重要です。企業の財務状況や支払い履歴などを調査し、信頼性の高い売掛債権を選びましょう。

また、売掛債権の金額も重要な要素です。少額の売掛債権は、ファクタリング業者にとってはリスクが高いと判断されることがあります。そのため、信用力の高い売掛債権を利用する際には、一定の金額以上の債権を持つことが望ましいです。

さらに、売掛債権の支払い期日や滞納リスクも考慮する必要があります。支払い期日が近い債権や滞納リスクのある債権は、ファクタリング業者にとってはリスクが高くなるため、利用が難しい場合があります。

信用力の高い売掛債権を利用することで、個人事業主はスムーズに現金化することができます。売掛債権の選定には慎重に行い、信頼性の高い取引先との取引を心掛けましょう。

複数の売掛債権を合算して利用する

個人事業主が少額の債権を即日で売却する際には、複数の売掛債権を合算して利用する方法があります。これにより、一度に多くの債権を売却することができます。

複数の売掛債権を合算することで、一度に大きな金額をファクタリングできるため、手続きや手数料の面でも効率的です。また、合算することで個々の債権の信用力が高まり、ファクタリング業者からの承認率も高くなるでしょう。

しかし、複数の売掛債権を合算する際には、以下の点に留意する必要があります。まず、売掛債権の額が大きく異なる場合は、合算することが難しい場合があります。また、売掛先が同じであることが望ましいため、異なる売掛先の債権を合算する場合は注意が必要です。

さらに、複数の売掛債権を合算する際には、ファクタリング会社との交渉力が求められます。債権の合算によって得られるメリットをしっかりと伝え、ファクタリング会社の理解を得ることが重要です。

複数の売掛債権を合算して利用することで、個人事業主はより効率的に資金を調達することができます。ただし、合算する際には注意が必要な点もありますので、事前にしっかりと準備しておきましょう。

同じファクタリング会社を何度も利用する

同じファクタリング会社を何度も利用することは、個人事業主にとって便利な方法です。

ファクタリング会社は、個人事業主の信用力や売掛債権の評価を行っていますので、一度契約を結んだ場合、再度の利用がスムーズになることが多いです。

同じファクタリング会社を何度も利用することによって、個人事業主とファクタリング会社の信頼関係も深まります。ファクタリング会社は、個人事業主の業績や信用を把握しているため、追加の審査や手続きが簡略化されることがあります。

また、同じファクタリング会社を利用することで、手続きや契約内容に慣れることができます。初めての利用時には手間がかかるかもしれませんが、繰り返し利用することで、手続きの効率化やスムーズな契約が可能になります。

ただし、同じファクタリング会社を何度も利用する際には、注意点もあります。まず、ファクタリング会社の利用条件や手数料の変動に注意する必要があります。会社によっては、利用回数や利用金額に応じて特典や割引を提供している場合がありますので、適切なタイミングで利用することが重要です。

また、同じファクタリング会社を利用する場合でも、売掛債権の評価は毎回行われます。業績や信用が低下している場合、ファクタリング会社からの支払いが遅れる可能性があるため、注意が必要です。

同じファクタリング会社を何度も利用することで、個人事業主のキャッシュフローの改善や短期的な資金調達が可能になります。しかし、利用する際には利用条件や手数料の変動に注意し、業績や信用を維持することが重要です。

事前に必要書類などを準備しておく

個人事業主がファクタリングを利用する際には、事前に必要な書類や情報を準備しておくことが重要です。

まず、自分の事業の売上や債権の状況を正確に把握しましょう。具体的には、売掛債権の金額や支払い予定日、債権者の情報などです。

また、ファクタリング業者が求める書類も準備しておきましょう。一般的には、事業主の身分証明書や住所確認書類、事業の証明書（登記簿謄本など）、売掛債権の証明書（請求書や契約書など）などが必要となります。

さらに、ファクタリング業者ごとに異なる場合もあるため、事前に業者の要件を確認し、必要な書類を把握しておくことも大切です。また、書類の提出方法や手続きについても確認しておきましょう。

これらの準備を事前に行っておくことで、ファクタリングの申し込みや審査のスムーズな進行が期待できます。個人事業主が少額ファクタリングを利用する際には、事前の準備をしっかりと行いましょう。

少額債権で即日ファクタリングを申し込む際の留意点

少額の債権で即日ファクタリングを申し込む際には、以下の留意点があります。

少額のファクタリングは手数料が高くなる

少額のファクタリングを利用する場合、手数料が高くなることがあります。

一般的に、ファクタリング業者は売掛債権の金額に応じて手数料を設定しています。

少額の場合、債権の金額が低いため、手数料の割合が高くなる傾向があります。これは、ファクタリング業者がリスクを負うためです。

少額の債権は、返済能力に不安がある場合があります。

そのため、業者は手数料を高く設定することで、リスクをカバーしています。少額のファクタリングを利用する場合は、手数料の割合をしっかりと確認し、自社の経営状況と照らし合わせて判断することが重要です。

手数料が高くなることを理解した上で、自社のキャッシュフローに合った選択をすることが大切です。

金額が低すぎる売掛債権は断られる可能性がある

個人事業主が少額の売掛債権をファクタリングする際には、金額が低すぎると業者によっては断られる可能性があります。

なぜなら、ファクタリング業者は売掛債権を買い取ることで利益を得るため、手数料やリスクを考慮して売掛債権の金額に基準を設けているからです。

金額が低すぎると、手数料が債権額の一定割合である場合、手数料の収益が少なくなるためにファクタリングが経済的にならないことがあります。また、リスクも考慮されます。金額が低い場合、債権者が債務不履行になった場合のリスクが比較的大きくなるため、ファクタリング業者は取引を避けることがあります。

したがって、金額が低い場合は他の手段を検討することも重要です。例えば、自己資金を使って債権を回収する方法や、債権を他の企業に売却する方法などがあります。個人事業主は自身の経済状況やリスクを考慮し、適切な選択をする必要があります。

債権譲渡登記が必要になると受取額が減る

個人事業主が少額の債権を即日ファクタリングする際には、債権譲渡登記が必要になることがあります。

債権譲渡登記は、売掛債権をファクタリング会社に譲渡する手続きのことです。

債権譲渡登記を行うことで、債権の所有権がファクタリング会社に移り、個人事業主は債権の受取額から手数料などを差し引かれた金額を受け取ることになります。

しかし、債権譲渡登記には手続き費用がかかるため、受取額が減る可能性があります。登記費用は債権の金額によって異なるため、少額の債権をファクタリングする場合は、手数料や登記費用を考慮して受取額を見積もる必要があります。

また、債権譲渡登記には時間がかかる場合もあります。登記手続きが完了するまでの間に現金が必要な場合は、即日入金のファクタリングを選ぶことをおすすめします。

少額の債権をファクタリングする際には、債権譲渡登記による受取額の減少や手続きにかかる時間を考慮し、利用するファクタリング業者を慎重に選ぶことが重要です。

まとめ

個人事業主向けの少額ファクタリングを利用する際には、いくつかのポイントを抑えておくことが重要です。

まず、個人事業主におすすめの少額ファクタリング業者を選ぶ際には、信頼性や手数料の上限設定などを重視しましょう。

また、急ぎで現金化したい場合には即日入金のファクタリングを選ぶこともできます。

さらに、オンライン完結型のファクタリングを利用することで、非対面での契約が可能です。ただし、個人事業主向けファクタリングを利用する際にはいくつかの注意点もあります。

例えば、売掛先が法人の場合のみ契約可能な業者が多いことや、ファクタリング手数料の上限設定を重視することなどです。また、ファクタリングできる金額は業者によって異なるため、注意が必要です。

さらに、償還請求権ありの「リコースファクタリング」は利用しない方が良いでしょう。少額の債権を即日で売却するためには、信用力の高い売掛債権を利用したり、複数の債権を合算して利用したりすることがポイントです。

また、同じファクタリング会社を何度も利用することも効果的です。申し込む際には事前に必要書類などを準備しておくことも大切です。少額の債権で即日ファクタリングを申し込む際にはいくつかの留意点もあります。

例えば、少額のファクタリングは手数料が高くなることや、金額が低すぎる債権は断られる可能性があることです。さらに、債権譲渡登記が必要になると受取額が減ることも覚えておきましょう。